Ипотека без 2 ндфл какие банки дают
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Ипотека без 2 ндфл какие банки дают

Какие банки дают ипотеку без справки 2-НДФЛ?

Зачем нужны справки с работы

Ипотечные займы выдают, как правило, на крупную сумму. Но чтобы одобрить такую ипотеку, банк обязан проверить надежность и платежеспособность клиента. Оценка уровня платежеспособности заявителя формируется на основе справок об официальном доходе. Исходя из информации, указанной в 2-НДФЛ, кредитор считает сумму займа на квартиру. По доходам клиента менеджер составит график ежемесячных платежей и подбирает удобный срок выплаты долга.

Чтобы кредитор смог точно выявить платежеспособность перспективного заемщика, перед визитом в отделение необходимо запросить у работодателя формуляр 2-НДФЛ или справку по стандарту, предоставленному банком. Как организация проверяет справку, вы узнаете из этой статьи.

Когда клиент отказывается или не имеет возможности предоставить справку о зарплате, никто не может гарантировать, что его доход соизмерим желаемой сумме ипотеки. Вероятность одобрения такой заявки минимальна, за исключением некоторых случаев.

Как можно получить ипотеку без официального трудоустройства

У работающего заемщика есть несколько способов взять ипотечный кредит без предоставления справок с работы. Все перечисленные ниже варианты абсолютно легальны и эффективны для граждан с хорошей кредитной историей.

Без справки о зарплате ипотеку одобрят, если:

  1. Получатель является зарплатным клиентом банка. В этой ситуации кредитор сможет отследить регулярные поступления на банковскую карту и выполнит расчет доходов самостоятельно. Миллионы россиян получают переводы от работодателя на карту Сбербанка. Какие тарифы действуют в этой кредитной организации, читайте по ссылке.
  2. Зарплатные заемщики не только легко контролируются банком, но и имеют право на получение минимального процента по ипотеке. При этом очень важно, чтобы заемщик имел высокий платежный рейтинг.
  3. Клиент предоставляет в залог личное имущество. Если у заемщика есть своя квартира, закладная на нее станет дополнительной гарантией выплаты долга.

Не забывайте, что в качестве залога банк принимает не всякое имущество. Объект должен быть относительно новым, ликвидным, иметь необходимые для жизни коммуникации. Соответствие жилплощади требованиям банка важно для быстрой продажи залога, если плательщик перестанет выплачивать ипотеку.

Предоставляя частную недвижимость в залог, банк выдает не привычную всем ипотеку, а обычную залоговую ссуду. Процентная ставка по нему может быть на 1-2% выше, чем по ипотеке, зато заемщику не нужно платить первый взнос. К выдаче одобрят сумму не более 50-60% от рыночной цены объекта залога.

В каких кредитных организациях есть подобные предложения? Залоговую ссуду оформит Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, а также банки Абсолют, Дельта Кредит и другие.

Гражданин хочет рефинансировать действующую ипотеку. В этом случае новый кредитор получит в залог вновь приобретенную недвижимость. Если заемщик не планирует увеличивать сумму займа, а хочет лишь рефинансировать остаток в другом банке, подтверждать зарплату нет необходимости.

Какие преимущества имеет клиент, решившись на перекредитование? Он может получить более выгодные условия по ипотеке от другого банка, снизить или увеличить сумму задолженности, объединить несколько кредитов в один, оформить или отказаться от страховки. Какие банки без проблем оформят рефинансирование, мы писали в этом материале.

Сумма кредита меньше или соответствует остатку по сертификату материнского капитала. В этом случае достаточно предоставить справку из ПФ об остатке средств на индивидуальном счете. О банках, где выдают ипотечный кредит с маткапиталом, мы писали в этой статье.

Напомним, что получить средства материнского капитала на руки невозможно. После рождения второго ребенка деньги хранятся на счету получателя и переводятся в банк, когда клиент оформляет ипотеку и подает заявку в ПФ. Рассмотрение заявки занимает не более 2 недель, после чего средства поступают на банковский счет ипотечного заемщика. На проверку документов уйдет не менее месяца, поэтому получателю госпомощи необходимо иметь под рукой сумму ежемесячного платежа на пару платежных периодов.

Заемщик решил оформить ипотеку по двум документам. Такие программы можно назвать нововведениями банковского рынка, однако их популярность неуклонно растет. Для оформления ипотечного кредита получателю необходимо предоставить лишь общегражданский паспорт и дополнительный документ из списка. Можно предъявить банковскому клерку СНИЛС, свидетельство об учете в Налоговой (ИНН), ПТС на машину, которая не находится в залоге, свои права или пенсионное удостоверение, если получаете социальную помощь от государства.

Кому подходит этот тариф? Занятым людям, которым не столь важна переплата, как нет времени на сбор документов. Программа подойдет устроенным неофициально, когда доходы позволяют выплатить кредит за несколько лет. Тарифная ставка по ипотеке будет несколько выше, однако банк с легкостью «закроет глаза» на отсутствие надписи и печати в трудовой книжке.к содержанию ↑

Где выдают ипотеку по двум документам

Выгоду от программы оценили многие кредитно-финасовые организации. За оформлением ипотечного займа можно обратиться в следующие банки:

  • Программа «Особая ипотека» действует в Транскапиталбанке. Договор оформят даже без первоначального взноса и справок от работодателя по ставке свыше 8,4% ежегодно. Если заемщик не сможет предоставить 2-НДФЛ, а воспользуется справкой по банковскому образцу, кредитор добавит к тарифу 1,5%. Если вы планируете получать кредит по 2 документам, прибавьте еще полпроцента.
  • Крупнейший кредитор – Сбербанк России не отстает от своих конкурентов и предлагает «быструю» ипотеку с ограниченным пакетом документов при первичном взносе от 40%. Если приобретать жилье у партнеров-застройщиков, переплата за год составит всего лишь 10,2%.
  • Новый игрок на ипотечном рынке – Примсоцбанк предлагает приобрести квартиру от застройщика при взносе свыше 20%. Переплата за год составит свыше 9,25%, возможно участие в госпрограммах для молодых и многодетных семей.
  • Тариф «Под ключ» доступен клиентам Московского Индустриального Банка. Стартовый процент для всех потенциальных клиентов – 7,75% ежегодно. Однако для заключения договора необходимо внести не менее половины от стоимости жилья.
  • С первым взносом от 15-20% выдаст ипотечную ссуду под 2 документам банк ДельтаКредит. Тариф по программе превышает предложения конкурентов на 1-1,5%, зато кредитор одобрит заявку без особых проблем. Ежегодная переплата составит от 9,5%.
  • Если вы накопили 15% от стоимости квартиры, рассмотрите предложение банка Джей энд Ти. Этот кредитор предлагает оформить ипотеку под 10,5-10,75% на 25-летний или более короткий срок. По программе возможна покупка как новостройки, так и вторичного жилья.
  • Один из лидеров ипотечного кредитования – финансовая структура ВТБ предлагает жилищные займы под 10,1% и выше. Чтобы оформить кредит, заемщику необходимо изыскать от 30% стоимости приобретаемого объекта.
  • Банк «Открытие» продолжает кредитовать покупателей жилья на обоих рынках. Если клиент внесет половину от цены квартиры, залоговый кредит выдадут по одному документу. Ежегодная переплата составит от 10,7%.
  • Ипотечная программа по двум документам действует в Альфа-Банке. Этот кредитор запросит 40% от стоимости квартиры в качестве аванса. Если предстоит покупка квартиры, стартовая ставка составит 10,19%, таунхауса – 11,24% и выше.
  • Тинькофф оформит ипотеку через партнерские офисы по ставке от 6% участнику госпрограммы для семей с детьми. В банке действуют 5 тарифов для выдачи ипотечного кредита, при этом организация не запрашивает справки о доходах.

Получатели ипотеки с упрощенным набором документов должны помнить об основном требовании финучреждений – увеличенном первом взносе. Большинство банков просят клиента внести 40-50% от оценки, выданной независимыми экспертами.

Калькулятор с улучшенным функционалом, благодаря которому можно построить график регулярных платежей, вы найдете по этой ссылке.к содержанию ↑

Как повысить шансы на одобрение заявки

При доходе, недостаточном для оформления ипотечного кредита, рекомендуется пригласить родных или знакомых, которые согласятся стать созаемщиками плательщика. В этом случае банк будет проводить расчет исходя из совместного дохода, что увеличит шансы заявителя на одобрение запроса.

Если есть возможность, предоставьте кредитному менеджеру документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Предъявите договор с квартирантами, сделайте распечатку перечислений на банковскую карту или справку о сумме накоплений, размещенных на срочном депозите.

Попросите бухгалтера выдать вам документ о зарплате по форме банка, образец которого размещен на сайте кредитного учреждения. Справка должна быть похожа на этот образец:

Какие банки дают ипотеку без справки 2 ндфл?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Сегодня многие жители нашей страны работают неофициально, либо имеют слишком маленькую “белую” заработную плату, которую нельзя предложить банку в качестве подтверждения платежеспособности. И если возникает потребность в улучшении жилищных условий, то у таких клиентов появляется вопрос: а есть ли компании, которые дадут ипотеку без предоставления справки 2-НДФЛ? Давайте разбираться.

Зачем нужны справки с работы?

Общеизвестно, что оформление жилищного кредита в банковских компаниях предполагает выдачу для заемщика крупной суммы денег. Для того, чтобы одобрить её, банк должен удостовериться в надежности клиента, в его возможности платить по будущему кредиту.

Помимо надежности, банк также оценивает вашу платежеспособность. Именно на основании вашего официального дохода, кредитор сможет рассчитать максимальную сумму займа, которую он сможет вам предоставить, отсюда будут также “выходить” срок действия договора, ежемесячный платеж и конечная переплата.

Именно для этих целей и служит предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или же в свободной форме. Узнать о том, может ли банк проверить этот документ, рассказано здесь. Как правило, клиентам, которые не могут предоставить документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода, в выдаче жилищного кредита отказывают.

Дело в том, что в данной ситуации заемщик ничем не подтверждает свою платежеспособность, не дает банку никаких гарантий, что он сможет вернуть ему выданную сумму, а значит, и одобрения по такой заявке ждать не приходится. Исключение делается только в некоторых случаях, которые мы рассмотрим ниже.

Далее в этой статье:

Как можно получить ипотеку без официального трудоустройства?

Есть несколько вариантов того, как можно получить жилищный кредит без обязательного сбора документов с места работы. Все они являются абсолютно законными, поэтому заемщику не о чем волноваться.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
Читать еще:  Ипотека дифференцированные платежи в каком банке

Мы подготовили для вас памятку с кратким описанием всех имеющихся возможностях:

1. Заемщик является зарплатным клиентом банка

В этом случае ему не нужно приносить дополнительные справки, в компании и так есть информация о размере вашего заработка. Примером может стать получение кредита в Сбербанке России, подробнее о его предложениях читайте в этой статье.

Кроме того, заявители, у которых открыт счет в банке-кредиторе часто получают особые, более выгодные условия кредитования. Но при этом важно, чтобы была положительная кредитная история. По этой ссылке вы найдете рекомендации, касающиеся того, как поддерживать свое финансовое досье положительным.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

2. Заемщик оформляет ипотеку с участием залогового имущества

Иными словами, у него уже есть в собственности какой-то объект недвижимости, что будет являться для банка дополнительным гарантом надежности клиента. О таких предложениях рассказано в этом обзоре.

Имущество, которое предоставляется в качестве залога, обязательно должно быть ликвидным и соответствовать требованиям банка к недвижимости. Это необходимо для того, чтобы кредитор мог быстро продать имущество заемщика, у которого возникли проблемы с выплатами.

В данном случае, вы оформляете не ипотеку, а потребительский займ под залог недвижимости. При этом получаете пониженный процент, по сравнению с другими кредитами наличными, длительный срок возврата, отсутствие первоначального взноса.

Где есть такие предложения:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Газпромбанк,
  • Тинькофф,
  • Абсолют банк,
  • Дельта Кредит и т.д.

3. Клиент подает заявку на рефинансирование уже действующего ипотечного кредита

В данном случае у банка будет обеспечение в виде залоговой недвижимости, что будет служить дополнительным гарантом. При этом, если запрашивается сумма равная размеру задолженности, то подтверждать доход нет необходимости.

Какие есть преимущества? Вы сможете переоформить свою действующую ипотеку под более выгодные условия, и при этом продлить срок займа, уменьшить сумму страховки или вовсе отказаться от неё (речь идет о личном страховании).

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Кроме того, вы сможете объединить несколько долгов в один, а также получить дополнительные средства на личные цели. Какие компании предлагают перекредитование для вашей ипотечной задолженности, мы рассказываем здесь.

4. Вы берете кредит на сумму, которая полностью покрывается размером материнского капитала

В этом случае вам необязательно приносить справки, достаточно бумаги из Пенсионного фонда России, которая подтвердит у вас наличие достаточных средств на счету. Информацию о том, где можно оформить ипотеку с мат.капиталом, вы найдете по этой ссылке.

Важно: напомним нашим читателям о том, что материнский капитал не выдают на руки. Денежные средства хранятся в ПФР. Когда вы оформляете ипотеку, которую хотите частично или полностью погасить средствами сертификата, вы обращаетесь в пенсионный фонд с соответствующим заявлением.

ПФР рассматривает вашу заявку, проверяет законность сделки. На все это уходит 10-15 дней. После этого еще в течение месяца деньги будут перечисляться в банк. То есть как минимум за месяц вам придется переплатить.

5. Вы оформляете ипотеку по 2-ум документам

Подобные программы появились в банках сравнительно недавно, но уже успели завоевать популярность среди заемщиков. Их несомненный плюс заключается в том, что вам нужно для оформления подготовить всего два документа – паспорт гражданина РФ и еще один на выбор, это может быть:

  • заграничный паспорт,
  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • ПТС,
  • водительское удостоверение,
  • пенсионное удостоверение и т.д.

Кому подходит такое предложение? Тем людям, у которых нет времени на сбор огромного списка бумаг, а также тем, кто работает неофициально, но получает хорошие доходы. При этом условия будут несколько жестче, нежели для остальных клиентов – уменьшена сумма и срок возврата, а также увеличена ставка.

Десять банков, где выдают ипотеку по двум документам

Куда можно обратиться:

  1. Транскапиталбанк – по программе “Особая ипотека” можно кредитоваться без первого взноса и подтверждения дохода, ставка начинается от 8,4% годовых, повышение составит: + 1,5 п.п. при подтверждении дохода справкой по форме банка или + 0,5 п.п. при получении кредита по двум документам,
  2. Сбербанк России – предлагает ипотеку по минимальному количеству бумаг при взносе от 40%, ставка от 8,8% годовых при покупке квартиры у партнеров-застройщиков банка по спецпрограмме,
  3. Примсоцбанк готов предложить аналогичную программу для покупки жиля в новстройках у определенных застройщиков, только здесь собственных средств нужно вложить от 20%. Процент – от 9,25% в год, есть скидки для многодетных семей,

Обратите внимание, что для одобрения подобного ипотечного кредита, вам нужно будет внести достаточно большой первоначальный взнос, обычно это 40-50% от оценочной стоимости жилья.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Иногда бывает так, что доход у человека есть, но он сравнительно небольшой, недостаточный для получения жилищного кредита. В этом случае мы советуем привлечь созаемщиков для увеличения совокупного заработка, что приведет к большей лояльности банка, и увеличения шансов на одобрение вашей заявки.

Также поможет предоставление как можно большего количества бумаг, подтверждающих финансовую состоятельность. Можно предъявить договор аренды, выписку со счета банковской карточки, выписку с депозитного счета и т.д.

Также повысит ваши шансы на одобрение наличие справки о доходах по форме банка, образец которой можно взять в той компании, куда вы обратились за кредитом. Заполняет ее непосредственно ваш работодатель, и служит такой документ аналогом справки, оформляемой по стандартам формы 2-НДФЛ.

Обращаем внимание наших читателей на тот факт, что все вышеперечисленные способы подойдут только заемщикам с положительной кредитной историей, которые имеют постоянное трудоустройство и стабильный доход, но не имеют возможности или времени, чтобы его подтвердить документально. Если же у вас нет стабильного заработка, у вас просрочки и т.д., то такой вариант кредитования без справки 2-НДФЛ вам не будет доступен

Какие банки дают ипотеку без 2 НДФЛ

Одобрит ли банк заявку на ипотеку

Получите ипотеку без первого взноса!

    Рассмотрение и решение по заявке за 1 час Работаем с любой недвижимостью Наши клиенты получают ипотеку в 99% случаях Достаточно минимального пакета документов Работаем по всей России

Ипотека без первоначального взноса! От 4,5% годовых.

Ипотека без справки 2 НДФЛ

Для предоставления ипотечного кредита банки разрабатывают свои программы. В отдельных случаях ипотеку без справки 2 НДФЛ, банки дают заемщикам. Каждое заявление на выдачу ипотеки рассматривается банком индивидуально. Сроки погашения ссуды, сумма, процентные ставки не повторяются. Важна и кредитная история клиента. Все нюансы учитываются в совокупности.

Выгодность такого финансирования для каждого заемщика разная. Можно сказать, что каждая отдельная сделка ничем не будет напоминать следующую ипотеку.

Поскольку для банков в этом случае риски возрастают, годовые ставки также возрастают.

Банк может предоставить специальный бланк, который заполняет сам заемщик. Такие неофициальные доходы существенно влияют на удорожание ипотечного кредита. Ежемесячные выплаты возрастают в разы.

Альфа-Банк

    Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет
    Квартира или доля — 9,69% Новостройка — 9,39% Рефинансирование — 9,69% Кредит под залог недвижимости — 13,49%

Банк Открытие

    Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет
    Квартира или доля — 9% Новостройка — 9% Рефинансирование — 9,6% Апартаменты — 9,5% Военная ипотека — 9,1%

Банки «Альфа-Банк» и «Банк Открытие» — самые лояльные банки по отношению к ипотечным заемщикам. Вы можете перейти на сайты этих банков и отправить заявку на ипотеку. Если вам отказали в ипотечном кредите в этих банках, то получите консультацию от специалистов компании «ИПЦ-БРОКЕР». Мы поможем получить ипотечный кредит даже после отказа банков.

*Не нужно отправлять более 2х-3х заявок в разные банки. Если вы получили отказ, или условия вас не устраивают, то обратитесь к профессионалам. Заполните заявку на сайте или позвоните +7 (495) 798-56-13

Ипотека без 2 НДФЛ – в каких банках

Количество банков, которые решаются на рискованные операции не становится меньше. Юристы финансовых учреждений просчитывают риски и защищают себя драконовскими процентами за ипотеку.
Сбербанк не просит справку 2 НДФЛ у людей, получающих зарплату и пенсию на зарплатную карту. Они используют сведения о доходах граждан из своих источников.
ВТБ, и ДельтаКредит заменяют справку о доходах своей формой. Если заемщик получает низкую зарплату или его фактический доход выше, чем официальная зарплата, банковские работники предлагают ипотеку под залог недвижимости. Часто банки используют в качестве своей защиты 50 % первый взнос от стоимости покупки.
Банк ВТБ предлагает ипотеку под высокий процент или увеличивает процент первого взноса, если не получает от клиента документов, подтверждающих его доход.

Кому можно брать ипотеку без 2 НДФЛ

Людям с большими доходами, у которых нет возможности их доказать. Например, индивидуальный предприниматель с высоким уровнем доходов может в минимальные сроки расплатится за кредит.

Люди, которые уже имеют средства на первый взнос, но не могут подтвердить хорошие заработки. Им нечего бояться, они справятся с платежами.

Всем остальным такая ипотека не только не выгодна, она еще и опасна!

Ипотека рассчитана на несколько десятков лет. Первые годы выплата состоит на 90 % из уплаты лишь процентов, и на 10 – уплаты самого долга. Если нет уверенности, что доходы ваши будут стабильны еще 20 лет, не вступайте в сделку по ипотеке.

Откладывайте средства на первый взнос. Чем больше сумма будет внесена в качестве первого взноса, тем меньше потерь будет у вас. Покупка обойдется дешевле.

Варианты для получения ипотеки без 2 НДФЛ

Варианты получения ипотеки без 2 НДФЛ совсем не выгодны большинству заемщиков.
Есть несколько альтернативных вариантов:

    Ипотека под залог имущества Ипотека двойная, на первый взнос и на покупку жилья Ипотека под залог нового жилья

Каждый вид ипотеки предусматривает предоставление определенного пакета документов от потенциальных заемщиков.

    Хорошая белая зарплата или высокий доход Чистая кредитная история Ипотека выдается в месте прописки гражданина Есть место работы Полный пакет документов для осуществления сделки

Такой клиент получит необходимую сумму под базовые проценты от любого банка.

Будущий заемщик должен читать договор очень внимательно. Банки, которые выдают ипотеку на длительные сроки и в большом размере, но при этом не очень требовательны к документам, скорее всего, в договор включают комиссионные, которые вы заметите чуть позже. Избежать неприятности позволяет взаимная вежливость и страхование обоюдных рисков. Сбербанк и ВТБ, самые надежные на сегодняшний день партнеры.

Какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ: обзор самых выгодных предложений!

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно собрать немало документов, включая подтверждающие доходы. Но если возможности подготовить их нет, тогда выясняйте, какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ. Во-первых, такие финансовые организации действительно имеются. Во-вторых, иногда можно обойтись без подтверждений заработков или же подтвердить их иными путями.

Зачем требуется справка 2-НДФЛ?

Зачем нужна справка, имеющая стандартную форму 2-НДФЛ? Она берётся по месту работы и подтверждает ваш доход. Подтверждение заработков необходимо по двум причинам. Первая – доказательство платежеспособности клиента: если у него есть официальные «белые» доходы, получаемые за трудовую деятельность, значит, он сможет взять на себя долговые обязательства и погашать ипотеку добросовестно.

Вторая причина необходимости получения справки 2-НДФЛ – анализ банком размеров ваших доходов. Выяснив величину заработков, кредитор сможет понять, какая ипотека вам подойдёт. С учётом доходов рассчитываются максимальная сумма, которую вам смогут предложить, размер ежемесячного платежа, ставка процентов и длительность периода выплат.

Справка, подтверждающая доходы, финансовыми организациями часто включается в список документов, запрашиваемых для рассмотрения заявки и одобрения кредита. И нередко как раз её отсутствие становится главным поводом для отклонения запроса. Ведь банк может посчитать вас неплатежеспособным, то есть не готовым взять на себя обусловленные ипотекой долговые обязательства.

Как возможно получить ипотеку, не имея справки 2-НДФЛ

Не всегда банки Москвы и прочих российских городов запрашивают справки, подтверждающие доходы. И если форма 2-НДФЛ по каким-либо причинам недоступна (из-за отсутствия работы или из-за наличия неофициально дохода), то можно пойти иными путями: все они законны и поэтому применимы. Пути рассматриваются ниже.

Получение зарплаты на счёт банка

Если вы являетесь зарплатным клиентом финансовой организации, то есть свой заработок получаете на открытый в компании счёт, то такой документ как справка 2-НДФЛ запрашиваться кредитором не будет, ведь все начисления, поступающие от работодателя, и так видны и постоянно мониторятся.

Наличие вклада

Ещё один вариант – открытый в банке, в котором вы собираетесь брать ипотеку, вклад. Депозит – это небольшие, но всё же доходы, имеющие форму начисляемых на остаток процентов. Кроме того, вкладчик автоматически становится платежеспособным заёмщиком, так как имеет собственные деньги (они могут расходоваться на погашение ипотеки). Но сумма депозита должна быть достаточно крупной.

Крупный взнос

Если у вас есть возможность предоставить крупный первоначальный взнос, то этим способом вы сразу же частично погасите ипотеку и дадите кредитору гарантию в том, что он точно не понесёт убытки.

Но величина взноса может быть весьма значительной: если при наличии доходов и подтверждающей это справки размер обычно составляет 10-20%, то при отсутствии 2-НДФЛ он может быть увеличен до максимальных 40-50%. Не у всех имеется возможность найти и единовременно заплатить такую сумму.

Дополнительное обеспечение ипотеки

Вообще, ипотека – это изначально обеспеченный кредит, так как кредитуемое недвижимое имущество по условиям договора сразу же закладывается: если заёмщик вдруг перестаёт выполнять возложенные на него долговые обязательства, то автоматически лишается жилья, так как оно совершенно законно кредитором продаётся для закрытия ипотеки с помощью вырученных от реализации денег.

Но банк может потребовать дополнительное обеспечение, например, в виде залога уже имеющегося в собственности клиента имущества (его автомобиля, дома или квартиры). Другой вариант подходящего обеспечения – поручительство. Поручителем становится лицо, готовое взять на себя выплату ипотеки, если вносить платежи перестанет основной заёмщик. И поручитель, как правило, также должен подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ.

Рефинансирование уже имеющегося кредита

Можно не подтверждать доходы справкой 2-НДФЛ, если запрашивается не ипотека, а рефинансирование существующего не погашенного ипотечного кредита. Во-первых, после закрытия имеющейся задолженности кредитуемый объект оформляется в залог выдающему новый заём банку. Во-вторых, если запрашиваемая сумма по размеру будет равняться погашаемому долгу, то дополнительно подтверждать доходы не понадобится.

Привлечение материнского капитала

Материнский капитал может использоваться для улучшения жилищных условий семьи, в том числе для погашения ипотеки. И когда ипотечный кредит оформляется матерью, она может не подтверждать свои доходы справкой 2-НДФЛ, а предоставить документ, выданный российским Пенсионным фондом и доказывающий наличие нужной суммы, относящейся к материнскому капиталу.

Полезно знать! Материнским капиталом, не подтверждая доходы, можно покрыть ипотеку как полностью, так и частично, например, сделав первоначальный взнос на сумму сертификата.

Выдача ипотеки всего по двум документам

Ипотечный кредит в Москве реально оформить по упрощённой схеме – всего по двум основным документам. Такие программы есть у некоторых банков, и они предполагают отсутствие необходимости подтверждать доходы и брать у работодателя справку 2-НДФЛ.

Ипотека в банке без подтверждения дохода иногда оформляется только по двум документам. Первый – это паспорт. Второй дополнительно удостоверяет личность, и в таких целях может запрашиваться СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, диплом, ИНН.

Какие банки дают кредиты без подтверждений доходов

Где же взять ипотеку без 2-НДФЛ в Москве? Многие финансовые организации запрашивают подтверждения доходов, но всё же данную формальность можно обойти, если найти подходящую программу. Условия банков такие:

  • Если предоставление подтверждений доходов невозможно, обратитесь в «Сбербанк» за ипотекой, выдаваемой на приобретение готового жилья. Программа предусматривает выдачу до 85% стоимости недвижимости на сроки не более тридцати лет под 11,4% годовых с условием внесения 15%.
  • Если отсутствие подтверждённых доходов – ваш случай, тогда можно запросить ипотеку в «ДельтаКредит». И всё же подтвердить заработок будет нужно, но сделать это проще: нужно запросить электронную справку через кабинет «Госуслуг». Выдаются ипотечные кредиты на периоды до двадцати пяти лет под 8,25 процентов с внесением 15% в качестве первого взноса.
  • В «Россельхозбанке» всего по двум документам и без 2-НДФЛ вы получите ипотеку на сумму до 4-х миллионов или до 8-и, если клиент живёт в Москве (размер не превысит 50% цены жилого дома и 60% стоимости квартиры). Сроки доходят до двадцати пяти лет, а ставки начинаются с 11,1%. Но потребуется крупный взнос: 40 или 50% ипотеки.
  • Заявка на ипотеку вполне может быть подана в «Тинькофф», и этот банк, сотрудничающий с разными партнёрами, может не запрашивать справки о доходах. Оформление максимально упрощается, а одобрение может осуществляться в онлайн-режиме, при этом ставки будут очень выгодными, начинающимися с 6%. Рассмотрение займёт не больше двух дней.

Как быть, если банки отказывают

Если вы не знаете, какой банк одобрит ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ, или все кредиторы ваши заявки отклоняют, то обращайтесь за помощью к финансовому брокеру, такому как компания «ДомБудет.ру». Она берётся помогать даже клиентам, не имеющим возможности подтвердить свои доходы соответствующей справкой 2-НДФЛ, а также безработным.

Партнёры брокера предлагают гражданам отличные условия: минимальны ставки начинаются с 7,9%, не всегда требуется внесение первого взноса, сроки кредитования возможно продлить до тридцати лет, а сумма ипотеки достигает сто двадцать миллионов.

К сведению! Финансовый брокер самостоятельно ипотеку не выдаст, но зато поможет получить её практически всем категориям заёмщиков, включая не имеющих доходов и подтверждающих их справок. Такая компания становится посредником между заёмщиком и кредитором.

Ипотека без 2-НДФЛ – это реально! Теперь вам известны все варианты и нюансы получения кредита без наличия доходов. Выбирайте вариант и подавайте заявку.

Видео: как получить кредит без справки о доходах

В каком банке можно взять ипотеку без 2 НДФЛ: список банков

Банковской услугой ипотечного кредитования пользуются многие россияне. Однако не все в силу объективных причин могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ в качестве документа, подтверждающего доход. О том, в каких случаях можно оформить ипотечный кредит без нее, рассказывает обзор.

Какие документы нужно предоставить

Для оформления ипотеки от заявителя требуется стандартный пакет документов. Это:

  • Паспорт (и дополнительный документ удостоверяющий личность заявителя);
  • Документы, подтверждающие занятость соискателя (копия трудовой книжки, трудовой договор и т.п.);
  • Документы, подтверждающие кредитоспособность потенциального заемщика (справка 2-НДФЛ и др.);
  • Анкета заявителя, в которой указываются персональные и паспортные данные, сведения о занятости, доходах и активах и примерные параметры кредита.

В случае одобрения заявки в банковскую организацию надо будет предоставить и документы на залоговое жилье:

  1. Свидетельство права собственности;
  2. Кадастровый паспорт;
  3. Выписку из ЕГРН;
  4. Проект договора купли-продажи (если покупаемое в ипотеку жилье одновременно служит и залогом).

Зачем требуется справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ о налоге на доходы физических лиц подтверждает банку кредитоспособность клиента. Она дает финансовой организации информацию о постоянном официальном заработке заявителя и его налоговых отчислениях. Документ проверяется на подлинность содержащихся в нем данных и печати.

При проверке документов заявителя сотрудник банка обычно звонит в организацию, где тот работает, и просит подтвердить факт официальной занятости.

Поскольку ипотека – долгосрочный кредит, банки пользуются и базами данных по организациям и предприятиям региона. Путем обращения в такой сервис можно установить, активен ли работодатель (не готовится ли он к ликвидации или к банкротству) и не используются ли его реквизиты для подделок справки о доходах. Если банк получает такую информацию, в кредите заявителю будет отказано.

Справку 2-НДФЛ без проблем могут взять официально трудоустроенные россияне, оформившие трудовую книжку и/или трудовой договор по месту работы. Однако есть категории работающих граждан, для которых оформление этого документа постоянно или временно недоступно:

  • Граждане с небольшим официальным доходом, получающие основную часть зарплаты «в конверте» (сведения о доходах в справке 2-НДФЛ окажутся существенно заниженными);
  • Граждане, получающие «черную», то есть полностью неофициальную зарплату;
  • Работники организации, чей головной офис находится в другом городе (если справка 2-НДФЛ требуется срочно, это может послужить помехой в ее получении);
  • Индивидуальные предприниматели (они не могут выдавать такую справку в отношении себя);
  • Самозанятые;
  • Рантье.

Невозможность предоставления справки 2-НДФЛ ставит перед ними проблему доказательства финансовой состоятельности, без которой в оформлении ипотеки может быть отказано.

Можно ли взять ипотеку без справки 2-НДФЛ?

Российские банки в условиях конкуренции вынуждены мириться с современными реалиями, касающимися наличия у россиян официальных и неофициальных доходов. Поэтому оформление ипотеки без справки про форме 2-НДФЛ, где можно учесть только официальные доходы, возможно.

Самая доступная альтернатива справке 2-НДФЛ – справка по форме банка. В каждой банковской организации этот документ выглядит по-своему, но заявитель всегда указывает в нем сведения о доходах, в том числе и той их части, которую выдают «в конверте».

Однако проблема в том, что такой документ все равно должны подписать и заверить гербовой печатью учреждения-работодателя его руководитель и главный бухгалтер. Не факт, что это согласится сделать начальник, выдающий часть заработка или всю зарплату неофициально.

Поэтому многих соискателей интересует, можно ли оформить ипотеку, не предъявляя банку справку 2-НДФЛ. Такая возможность есть, но не все из действующих законных вариантов одинаково надежны.

Требования к заемщику

К какому бы способу доказательства своей кредитоспособности ни прибегнул соискатель, он должен соответствовать базовым требованиям банка. В разных банковских организациях эти критерии имеют незначительные различия, но в основном они сводятся к следующим.

  • Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в России. Только некоторые финансовые организации считают этот критерий необязательным.
  • Возраст заявителя должен соответствовать пределам 21-65 лет. Последнее число указывает на возраст заемщика к моменту полной выплаты кредита.
  • Заявитель должен предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость. Это недоступно для фрилансера или рантье.
  • Соискатель должен каким-либо способом доказать, что в состоянии оплачивать кредит.

Как получить ипотеку без 2-НДФЛ

Некоторые из рассмотренных далее способов официально признаются банками, тогда как другие действуют скорее в комплексе, чем поодиночке, да и то не все банковские организации готовы рассматривать их всерьез.

Получение зарплаты на счёт банка

Этот способ доказательства кредитоспособности банки считают приемлемым. Более того: многие российские банки предлагают упрощенное оформление ипотеки и льготные ставки зарплатным клиентам. Это объяснимо: банковские сотрудники могут легко проверить движение по счету зарплатного клиента и увидеть реальный уровень его дохода.

Даже если официальный заработок потенциального заемщика невелик, но на зарплатный счет ему регулярно перечисляют иные суммы (алименты, дополнительный заработок и т.п.), финансовая организация учтет всю сумму и вынесет положительное решение по заявке. Это возможно при условии того, что выплата по ипотеке не будет превышать 40-50% от суммарного дохода заявителя.

Наличие вклада

Банк отлично видит разницу между обычным клиентом, не имеющим официального дохода, и клиентом, готовым вкладывать заработок. Клиент, подавший заявку на ипотеку в банк, где у него имеется депозит на крупную сумму (особенно постоянно пополняемый), имеет больше шансов на то, что ему не откажут в жилищном кредите.

Крупный взнос

Весомой гарантией того, что банковская организация внимательно отнесется к рассмотрению кандидатуры заявителя, станет готовность последнего сделать крупный взнос в счет оплаты ипотеки. При обычных условиях требуется первоначальный взнос в размере 20-25% от общей суммы кредита.

Если же соискатель не может подтвердить свой официальный заработок справкой 2-НДФЛ и не является зарплатным клиентом кредитора, с него могут потребовать первоначальный взнос в размере 50-50% от стоимости жилья. Тем самым заемщик доказывает финансовую состоятельность.

Однако к замене информации о доходах крупным первоначальным взносом не все банки относятся положительно. Заявителю не стоит надеяться на то, что заявка будет обязательно одобрена.

Дополнительное обеспечение ипотеки

Поскольку ипотека обычно берется на строительство или покупку готового жилья, эта же недвижимость служит залоговым обеспечением, гарантирующим выплату кредита.

Постоянный официальный заработок заемщика и закладная на жилье, купленное в ипотеку, суммарно минимизируют риски банковской организации. Однако в случае невозможности предоставления банку справки 2-НДФЛ заявителю можно попробовать договориться о привлечении к кредиту дополнительного залогового обеспечения.

Любой банк, предоставляющий клиентам готовую форму анкеты заявителя, включает в последнюю пункт «Активы», то есть интересуется вкладами, недвижимостью и автомобилем в собственности соискателя.

Соискатель предлагает принадлежащее ему имущество (обычно недвижимость) в качестве дополнительного залогового обеспечения. Однако ему надо быть готовым к тому, что не в каждом банке эта идея будет воспринята с восторгом. Финансовая организация прежде всего заинтересована в обороте денег и в прибыли. Поэтому ей выгодно, чтобы заемщик, взявший ипотечный кредит, выплатил его полностью, возместив ей тело кредита и сверх того уплатив процент.

Заявителя, не могущего предоставить справку 2-НДФЛ, банк может счесть неплатежеспособным. А получать полные права на залоговую недвижимость в случае, если дебитор не сумел выплатить кредит, банку не так уж и нужно.

Банковская организация продает жилье, находящееся у нее в собственности (многие банки имеют соответствующие ипотечные программы), но не все залоговое жилье одинаково ликвидно. Поэтому банковской организации выгодна выплата дебитором денег.

Другая возможность предоставления дополнительного обеспечения – поручительство. Если соискатель найдет человека с высоким официальным доходом, согласного выступить поручителем, то есть в сложной ситуации готового даже выплатить за дебитора кредит, банк отнесется к заявке с бо́льшим вниманием, даже если заемщик не оформил справку 2-НДФЛ.

Однако поручителя еще надо найти. Не всякий согласится брать на себя такие обязательства. Все же, если соискателю удастся заручиться согласием платежеспособного лица, имеющего возможность оформить официальную справку о доходах, шансы получить ипотеку возрастут.

Привлечение Материнского капитала

В качестве обеспечения ипотеки можно использовать Материнский капитал. Преимущества его применения заключаются в праве не предоставлять (если заемщик – мать второго или следующего ребенка) справку 2-НДФЛ. Такую ипотеку оформляют на стандартных условиях. Можно будет воспользоваться и преимуществами льготной ипотеки с господдержкой.

Выдача ипотеки всего по двум документам

Такую программу предлагают многие банки. Обязательным документом при упрощенном оформлении ипотеки является паспорт, а в качестве второго документа банки могут потребовать ИНН, СНИЛС, водительские права, военный билет. Но:

  • Чаще всего два документа требуются только на стадии рассмотрения заявки, потом заявителю придется существенно дополнять их количество.
  • Даже если ипотека оформляется без справки о доходах, к заемщику не будут применяться стандартные условия ипотеки.


Поэтому заемщик, не имеющий справки 2-НДФЛ, должен быть готов к существенным переплатам по ипотеке.

Рефинансирование уже имеющегося кредита

Справка 2-НДФЛ обычно не требуется при перекредитовании взятой ранее ипотеки, особенно если рефинансирование проводится там же, где брался жилищный кредит.

Если заемщик запрашивает ровно ту сумму, которая требуется для погашения задолженности, рефинансирующий банк тоже обычно не требует документа по форме 2-НДФЛ.

Срок кредитования

Заявитель без справки 2-НДФЛ может получить одобрение на ипотеку, но в этом случае банковская организация сделает все для минимизации своего риска.

Предложив заемщику упрощенное оформление ипотеки (по двум документам, без справки 2-НДФЛ и т.п.), банковская организация скомпенсирует отсутствие важного документа сокращением срока кредитования и повышением ставки.

Уменьшение срока выплаты кредита – наиболее частая мера, предпринимаемая банковской организацией по отношению к заемщику без задокументированного дохода. Если официально работающий клиент может рассчитывать и на период выплаты ипотеки в 30 лет, то максимум для клиента без справки 2-НДФЛ обычно составляет 20 лет.

Какие банки дают ипотеку без справки о доходах

Некоторые банки позиционируют себя как финансовые организации, одобряющие ипотеку без справки 2-НДФЛ. Но их предложения в силу отсутствия подтверждения заемщиком официального дохода выходят за рамки стандартных условий ипотеки.

Сбербанк

Сбербанк предлагает упрощенное оформление ипотеки без подтверждения доходов. В отличие от других банков максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Первоначальный взнос равен 50% от оценочной стоимости жилья. Общая сумма кредита равна 15 млн р. для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн р. для остальных регионов. Минимальная ставка равна 12,5% годовых.

ВТБ24

ВТБ предлагает оформить ипотеку с минимумом документов сроком до 20 лет в сумме до 15 млн р. Однако первоначальный взнос при таких условиях должен составлять не менее 50% от оценочной стоимости залогового жилья, а минимальная ставка равна 14,5% годовых.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов оформить ипотеку сроком до 25 лет в сумме до 8 млн р. (для жителей Москвы) и до 4 млн р. (для жителей других регионов). Но первоначальный взнос составляет 40-50% от оценочной стоимости жилья. Ставка начинается с 17,5%, и размер ее определяется индивидуально.

Как быть, если банки отказывают

Заявителю, не имеющему возможности предоставить банку справку 2-НДФЛ, следует быть готовым к неодобрению заявки по ипотеке. Если такое произошло, получивший отказ может действовать по одной из предложенных схем.

  1. Изучить информацию по как можно большему количеству банковских организаций. Не исключено, что какую-то из них устроит кандидатура заемщика.
  2. Обратиться к финансовому брокеру, который сумеет подобрать подходящее к ситуации заемщика предложение по ипотеке.

Справка 2-НДФЛ – желательный, но необязательный для оформления ипотеки документ. Отсутствие этой справки не всегда служит помехой к оформлении ипотеки, но чревато завышенной ставкой и первоначальным взносом, а также сокращением срока кредитования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту