Что нужно чтоб взять ипотеку
Pravohelp21.ru

Юридический портал

Что нужно чтоб взять ипотеку

Что нужно чтоб взять ипотеку

Шаг 1: оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Шаг 2: выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Шаг 3: выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

Шаг 4: соберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

Шаг 5: отправьте заявку

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

Шаг 6: дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Шаг 7: внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

Шаг 8: оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Что нужно для получения ипотеки: пошаговая схема и документы

Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Первые шаги

Перед взятием ипотеки, необходимо:

  1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант).
  2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

  • Аварийного или ветхого жилья.
  • Квартиры с незаконной перепланировкой.
  • Домов «без удобств».
  • Жилого помещения с возможной криминальной историей. Вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника.

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

Первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Читать еще:  Как получить государственную поддержку для ипотеки

Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

  1. Судимость заемщика.
  2. Недееспособность или психическое заболевание.
  3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя).
  4. Отказ в кредите другими банками.
  5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся заемщику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Перечень документов

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Основной пакет документов выглядит так:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  3. Военный билет.
  4. Скопированный трудовой договор.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Справка 2-НДФЛ.
  7. Справка 3-НДФЛ. Нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты.
  8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть.
  9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах.
  10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

  1. Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик.
  2. Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии.
  3. Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем.
  4. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.
  5. Характеристику от работодателя.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет.

Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

Также ИП предоставляет:

  1. Выписка из ЕГРИП.
  2. ОГРН и ИНН.
  3. Копию выданной ему лицензии, если его деятельность незаконна без этого документа.
  4. Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса.

Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала, то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам. В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента. Однако оформить займ по упрощенной схеме обычно разрешают только держателям «зарплатных» карт. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

Документы на недвижимость

Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа.

Для банка следует подготовить:

  1. Инвестиционный договор с застройщиком (обычно это ДДУ) – если квартира покупается в новостройке.
  2. Документ, подтверждающий право продавца отчуждать объект недвижимости – если он приобретается на рынке вторичного жилья (свидетельство собственника или наследника, договор купли-продажи и т.д.).
  3. Паспортные данные продавца.
  4. Форму-9 на покупаемый объект – надо подтвердить, что на данной жилплощади никто не зарегистрирован.
  5. Ксерокопия кадастрового паспорта с характеристиками приобретаемой жилплощади или официальный документ от застройщика с указанием технических параметров жилплощади.

Это не окончательный список необходимых бумаг. Банк вправе его расширить. Например, если продается недвижимость, где проживал несовершеннолетний, то он попросит принести разрешение на сделку, оформленное попечительскими органами.

Оформление по шагам

Чтобы взять в банке ипотечный кредит, надо действовать поэтапно. После того, как покупатель определился, что он собирается покупать и какой банк ему подходит, ему следует совершить несколько шагов к своей цели.

  1. Подать заявку в банк. Ее заполняют на специальном бланке финансовой организации. К заявлению прикладывают комплект требуемых документов. Обычно банк дает ответ в течение нескольких дней.
  2. Заключить предварительный договор с продавцом жилья, если заявка была одобрена. В нем оговаривается срок, в течение которого покупатель обязуется внести деньги.
  3. Застраховать приобретаемую квартиру от повреждения и утраты. Это не просто прихоть кредитора, а требование закона об ипотеке. Правда, иногда банки не ограничиваются только этой страховкой, и настаивают на том, чтобы клиент застраховал свою жизнь и здоровье. Данное условие не основано на законе, и выполнять его гражданин не обязан.
  4. Заключить с банком договор целевого займа. Следует внимательно прочитать его содержание, обращая внимание на комиссии и штрафные санкции. Также надо обратить внимание, вправе ли банк в одностороннем порядке изменить проценты по кредиту.
  5. Подписать закладную. Документ остается в банковской организации, позволяя ей продать право требования долга другому лицу.
  6. Оформить квартиру в собственность с залоговым обременением. Для этого документы на квартиру, договоры займа и купли-продажи передают в Росреестр. Ведомство регистрирует сделку, и выдает заемщику его экземпляры соглашений с продавцом. Но регистратором делается пометка – квартира (дом) находится под залогом. Собственник избавится от этого обременения лишь после того, как полностью рассчитается с банком.

Требования к заемщику

Банк придирчиво оценивает потенциального заемщика. Он должен свести к минимуму риск не возврата кредита. Строгие требования могут быть установлены к различным характеристикам клиента, в частности, к его трудовому стажу.

Как взять ипотеку

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Какую ипотеку взять

Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

Взять ипотеку без взноса

Ипотека без первоначального взноса – не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

Для многих граждан нашей страны ипотека – практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

  • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
  • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
  • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

Как взять ипотеку на квартиру

После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

Для многих граждан нашей страны ипотека – практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

Читать еще:  Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Как взять дом в ипотеку

Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

  • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
  • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
  • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
  • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
  • У вас должна быть идеальная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

Советую профессионалы: что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Нюансы оформления

Большинство семей не могут позволить покупку квартиры за наличные средства.

Получение ипотечного кредита становится для них выходом из жилищной проблемы.

Однако не все заемщики знают об основных требованиях, предъявляемых банковскими организациями, соблюдая которые можно надеяться на оформления кредита на жилье.

Люди часто не решаются приобрести ипотечный кредит, ссылаясь на то, что этот долг станет в тягость для заемщика и его семьи, и продолжают снимать жилье или проживать у родственников.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Этапы по оформлению ипотеки

Бывают такие ситуации, когда жилье нужно срочно, и в этом нуждается не только заемщик, но и его семья. Человек, решившийся на покупку квартиры в ипотеку, должен соблюдать следующий алгоритм дальнейших действий:

  1. Перед обращением в банковскую организацию рекомендуется посоветоваться с опытным риелтором, способным подсказать выгодные предложения на рынке жилья и банк, предоставляющий удобные условия.
  2. Перед тем как начать сбор необходимой документации, следует посетить отделение выбранного банка, где менеджер объяснит о необходимости того или иного документа. После того как документы будут собранны в нужном объеме, менеджер направит заявку на рассмотрение банка.

Далее наступает период ожидания одобрения или отказа. Если решение принято не в пользу заемщика, тогда он может попробовать подать заявку в иной банк. При положительном решении нужно следовать указаниям менеджера по кредитованию.

  • После одобрения наступает один из ответственных этапов, заключающийся в выборе жилья. Большую роль в этом процессе играет чистота документов по выбранной квартире.
  • Документы на жилье передаются в банк вместе с заключением специалиста из независимой экспертизы жилья. Банк проверяет их подлинность и актуальность и лишь после этого выносит решение.
  • Следующий этап состоит в составлении договора и его подписании. Этот документ составляют юристы банковской организации, а подписывает покупатель и продавец.

    При этом покупателю оформляют страховой полис на залоговое имущество. Этот же этап включает передачу финансовых средств от банка к продавцу через банковскую ячейку или расчетный счет.

  • Финальный этап заключается в посещении регистрационной палаты и передаче права собственности от продавца к покупателю.
  • Выбор банка

    К выбору банка стоит подойти ответственно, поскольку речь идет о крупном займе, который, возможно, придется платить много лет. В нашей стране ипотечные кредиты предлагаются 600 организациями, но не все из них выдвигают адекватные условия. Большинство из них готовы предложить кабальные условия и поставить заемщика в положение, при котором у него будет хватать только на ежемесячный платеж, а на повседневные расходы денег не останется.

    Условия этих банков наиболее лояльные по отношению к клиентам.

    Рекомендуется выбирать банк по следующим критериям:

    • с относительно низкой ставкой;
    • с возможностью внесения как меньшего, так и большего первоначального взноса;
    • с лояльностью к клиентам;
    • с расчетом, как в рублях, так и в долларах.

    Определяемся с программой

    Правильный выбор банковского предложения – это залог спокойствия в дальнейшем. Не секрет, что многие банки желают получить от заемщика не только оплату ежемесячного кредита, но и высокие переплаты, а также дополнительные штрафы. Поэтому перед подачей документов необходимо ознакомиться с предлагаемыми программами.

    Банки часто предлагают определенные особые условия льготным категориям клиентов. К ним относят: молодые семьи, военных, работников бюджетной сферы. Для этих граждан созданы особые условия с низкими процентными ставками, уменьшенным первоначальным взносом и сниженными требованиями к предельному доходу заемщика (как получить и кому положена социальная ипотека?).

    Важно также определиться, на каком рынке будет куплено жилье: первичном или вторичном. На новостройку ставка ниже в виду ликвидности жилья. К вторичке предъявляется больше требований, и ставка значительно выше, но заехать в нее можно сразу после регистрации сделки. Узнайте, где и как выгодно взять ипотеку от застройщика, а также получить самую низкую ставку на вторичное жилье.

    Итак, выбор нужно основывать на следующих критериях:

    • наличие предоставления льгот;
    • ставка по программе;
    • требования к жилью;
    • требования к документам;
    • размер первоначального взноса.

    Что нужно, чтобы взять кредит на жилье?

    Крупные банки выставляют жесткие критерии, под которые должны подходить заемщики. К этим условиям относят:

    1. Ограничение по возрасту. Как правило, возрастные рамки начинаются от 21 года и заканчиваются 65 годами.
    2. Место, где проживает заемщик. Предпочтение отдается тем лицам, чья прописка совпадает с регионом обращения в отделение банка.
    3. Большинство банков требуют гражданство РФ.
    4. Стабильный уровень дохода. Это правило важно для того, чтобы у заемщика после погашения кредита оставались средства и на иные траты. Порог чаще всего установлен в 40% от уровня заработной платы.
    5. Крупные банки требуют от клиентов стабильной работы и трудового стажа не менее полугода на текущем месте работы.
    6. Положительная кредитная история. Гражданину, у которого имелись просрочки в прошлом, сложнее получить ипотечный займ. Подробно о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и повысить шансы, читайте тут.
    7. Тип заемщика также важен для банка. Это могут быть бюджетники или частные предприниматели, или молодые семьи. Подробно об особенностях бизнес-ипотеки для ИП, мы рассказывали тут.

    Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру? Теперь вы знаете: чтобы в банке дали на это одобрение, надо соответствовать требованиям кредитора.

    Больше о том, какие требования выдвигают банки к заемщику для кредитования квартиры, читайте тут.

    Условия по недвижимости

    Часто при строительстве новостройки банки уже заключили договор со строительными компаниями, и предоставляют свои услуги в офисах продаж. С таким жильем вопросов возникает меньше.

    Основная часть проблем возникает при покупке вторичного жилья. Такие квартиры должны отвечать определенным требованиям:

    • желательно, чтобы этаж был расположен в середине здания, не на первом и не на последнем этаже;
    • дом не должен быть аварийным;
    • документы на недвижимость должны быть «юридически чистыми»;
    • продавец жилья должен быть собственником, и представить соответствующие документы в банк;
    • инфраструктура должна быть развитой, в отдаленных районах банк может не одобрить выбранную квартиру.

    Где заказать услугу оценщиков?

    При выборе компании, занимающейся оценкой недвижимости необходимо, прежде всего, обратиться в банк. Часто компании заключают договор с банковской организацией и проходят аккредитацию.

    Такие оценщики безопасны и проверены банком. К тому же банки насторожено относятся к неаккредитованным компаниям. Сторонняя компания может создать больше трудностей, чем та, что рекомендована банком.

    К оценочной компании предъявляют следующие требования:

    1. Деятельность оценщика должна страховаться хотя бы на один год.
    2. Деятельность оценщика должна быть подтверждена СРО.
    3. У оценщика должен быть полис по гражданской ответственности.

    Пакет необходимых документов

    У заемщика должны быть следующие документы для оформления ипотеки:

    • паспорт РФ, причем должны быть предоставлены ксерокопии всех его страниц;
    • справка по форме 2-НДФЛ, где будут учтены все доходы заемщика с текущего места работы за последние полгода;
    • справка по форме банка (если доходы заемщика не подтверждены по 2-НДФЛ);
    • копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем;
    • если заемщик является гражданином, годным к призыву в армию, нужно предоставить военный билет и приписное свидетельство;
    • свидетельство о браке (для замужних и женатых клиентов);
    • свидетельство о рождении детей, если они есть;
    • в некоторых банках требуют дипломы и аттестаты об образовании;
    • анкета-заявление заемщика, составленная банком и заполненная заемщиком.

    Таков перечень бумаг, чтобы оформить жилищный кредит.

    Выбор страховой компании

    При выборе страховой компании стоит обратить внимание на то, что банки требуют обязательное страхование залогового имущества. К иным видам страхования они относятся лояльно и позволяют клиентам самостоятельно делать выбор.

    Сбербанк предлагает страховую компанию «Сбербанк страхование», стоимость полиса которой составляет 0,25% от кредита. Если заемщик хочет застраховать жизнь и здоровье, тогда с него возьмут 1% от займа.

    В иных банках есть комплексное страхование, включающее в себя разные виды полисов, таких как титульное или страхование жизни и здоровья и обязательное на имущество под залогом.

    Оформление ипотеки подразумевает серьезную подготовку, как эмоциональную, так и в плане сбора бумаг. Строгие требования от банков оправданы, и, готовясь к займу, нужно позаботиться о стабильном доходе и должности. Тогда у клиента появится шанс на дальнейшее сотрудничество с выбранным банком и оформление кредита на жилье. Теперь вы знаете, что нужно для его взятия.

    Полезное видео

    О том, на что нужно обращать внимание для получения ипотеки, можно узнать из видео:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Что будет нужно чтобы взять ипотеку

    Ипотека позволяет быстрее и проще решить вопрос срочного приобретения жилья. При постоянном доходе и отсутствии необходимой суммы денежных средств оформление ипотеки является наиболее популярным способом приобретения жилья.

    Общие положения

    Ипотека – это форма кредита, при котором залогом является недвижимое имущество. В случае невыполнения обязательств у кредитора появляется право реализовать заложенное имущество и вернуть свои деньги.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Что это такое

    Перед принятием решения следует подсчитать, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку. Заемщик, берущий ипотечный кредит у банка, должен подписать с ним «Договор ипотеки».

    Внизу должны стоять подписи заемщика и представителя банка, дата составления и печать.
    Перед подписанием договора следует во избежание недоразумений внимательно изучить все пункты. Все неясные моменты надо выяснить у сотрудника банка.

    Кто обращается

    У большинства банков существуют ограничения, предъявляемые к заемщику:

    Показатели Описание
    Возраст – не менее 21 года считается, что молодые люди еще не достигли в жизни стабильного финансового положения
    Предельный возраст для мужчин – 65 лет это несколько больше начала выхода на пенсию, но многие мужчины продолжают работать, имея знания и силы
    Предельный возраст для женщин – 55 лет учитывается, что многим из них уже приходится заниматься внуками. Кроме того, по традиции женщина может просто вести домашнее хозяйство, находясь на материальном содержании у мужа

    Эти ограничения не закреплены законодательно и рассматриваются сотрудниками банка индивидуально. Если при залоге квартиры могут быть затронуты интересы несовершеннолетних детей, то необходимо получить согласие органов опеки.

    С какими банками выгодно сотрудничать

    Ипотечные кредиты предоставляются многими банками.

    Поскольку имеется большой выбор, следует рассмотреть программы, предоставляемые различными банками:

    • условия оформления;
    • виды залогов;
    • процентная ставка;
    • формат выплат;
    • величина регулярной выплаты;
    • возможность досрочного погашения;
    • наличие льгот и акций;
    • размер страховки.

    Можно направить заявления в разные банки. Затем выбрать из принятых заявок наиболее походящий вариант.

    В первую очередь следует рассмотреть, что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, он хорошо себя зарекомендовавшем.

    Особенности процедуры

    При оформлении ипотечного кредита заемщик обязан предоставить залог. К ним относятся квартиры или дома, находящиеся на земельном участке. Кредитные организации брать в качестве залога предпочитают объекты, находящиеся в ликвидном состоянии.

    Сама по себе квартира банку не нужна. Ему требуется недвижимость, которую можно будет продать быстро и дороже. Квартира в доме, находящемся в аварийном состоянии, не будет являться привлекательной в качестве залога. К проблемным относятся квартиры, расположенные в домах, признанных историческими памятниками.

    Требования к заемщику

    Банки, выдающие кредит в форме ипотеки, во избежания возможных финансовых потерь, прежде, чем начать оформление договора, изучают самого будущего заемщика и его финансовые возможности.

    Ипотеку предоставляют гражданам России. Бывают случаи, когда субсидии выдаются некоторыми финансово-кредитными организациями иностранцам, но это является исключением.

    Договор ипотеки охотнее будет заключен с человеком, зарегистрированном в том регионе, где находится банк или его филиал. Молодым людям, не отслужившим в армии, кредит выдается неохотно.

    Какие потребуется собрать документы

    В России документом, удостоверяющим личность, является паспорт. Все другие, даже имеющие фотографию, таковыми не признаются.

    Однако, учитывая случаи подделки паспортов или использование чужого документа для совершения финансовых операций, банки при оформлении договора применяют практику предоставления одновременно двух документов. Одним из них в обязательном порядке должен быть паспорт заемщика.

    В качестве второго могут быть представлены:

    • водительское удостоверение;
    • загранпаспорт;
    • студенческий билет;
    • пенсионное удостоверение;
    • билет военнослужащего.

    Сочетание двух документов с одинаковыми ФИО и фотографиями увеличивают надежность и отсутствие подделок.

    Для оформления необходимо представить документы:

    Показатели Описание
    Копию трудовой книжки она обязательно должна быть заверена подписью работника отдела кадров и печатью организации
    Копию трудового договора
    Справку о зарплате 2-НДФЛ
    Копию декларации 3-НДФЛ в случае, если имелся дополнительный доход
    Копии свидетельств о владении имуществом предоставляемым в залог
    Счета о вкладах в других банках РФ с их реквизитами

    Банк может еще затребовать:

    1. Форму № 9.
    2. Копии паспортов проживающих с заемщиком в одной квартире.
    3. Справки о кредитной истории.
    4. Характеристику с места работы или учебы.

    Некоторые банки предлагают ограничить оформление ипотечного кредита по двум документам – паспорту заемщика и второму на его выбор. Это упрощение банк без риска для себя может предложить клиентам, которые после изучения всех обстоятельств были признаны надежными.

    Кроме этого заемщику необходимо собрать и представить банку документы на приобретаемую квартиру:

    Показатели Описание
    Подтверждение права собственности договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, справка о приватизации
    Справка № 9 из которой будет видно, что в квартире никто не зарегистрирован. Она имеет ограниченный срок – 1 месяц
    Копия кадастрового паспорта на квартиру
    Архивная справка № 9 о прежде проживавших в ней собственниках

    При подаче заявления на ипотечный кредит при долевом строительстве в список документов требуется включить:

    1. ДДУ. Застройщик должен обладать договоренностью с банком.
    2. Стоимость приобретаемой доли.
    3. Характеристики приобретаемой доли.

    Если ранее этот банк не сотрудничал с данным застройщиком, то заемщик, чтобы приобрести доверие к нему, должен представить документы о строительной компании, учредительные бумаги, сведения о регистрации и постановке на налоговый учет. Необходимо подтвердить, что застройщик обладает правом продажи недвижимости.

    Стабильный доход

    Погашение задолженности происходит ежемесячно в размере определенной суммы, указанной в договоре. Пропуск очередного взноса вызывает вопросы у сотрудников банка и подрывает доверие к заемщику.

    Перед тем, как оформить договор ипотеки, заемщик должен доказать свои стабильные финансовые возможности. Доказательство должно быть не голословным, а подтверждаться необходимыми документами.

    Преимуществами для банка будут следующие обстоятельства:

    Показатели Описание
    Официальная работа приносящая стабильный доход
    Работа на одном месте в течение не менее 3-х лет
    Для женщин наличие постоянной работы у мужа
    Высшее образование

    Эти обстоятельства должны подкрепляться документами, справками, выписками.
    Критерием для оформления ипотеки является условие, при котором размер ежемесячной зарплаты вдвое больше, чем размер платежа за этот же период.

    Чистая кредитная история

    Одним из главных этапов, проводимых сотрудниками банка перед заключением договора, – проверка кредитной истории. Она характеризует заемщика, насколько исправно он выполняет свои обязательства.
    В кредитной истории хранятся все сведения о заемах, регулярности выплат, неисполнении своих обязательств.

    Кредитные истории бывают трех видов:

    Показатели Описание
    «Нулевая» оформления кредита ни разу не было оформлено
    «Положительная» заемщик брал кредиты, возвращал их вовремя и в срок
    «Отрицательная» были нарушения и несвоевременные выплаты

    Видео: как правильно взять

    Нюансы оформления

    Существуют программы, предлагающие более лояльные условия, например, для молодых семей. В этом случае банк оценивает совместные доходы молодой семьи и родителей. Совместное проживание не является обязательным условием, но, видимо, ипотека и берется для того, чтобы молодая семья могла жить отдельно.

    Сотрудники банка являются хорошими психологами и могут оценить прозрачность решения взятия кредита. Родители молодых людей скорей всего находятся в трудоспособном возрасте. Наличие у них работы и постоянного дохода подкрепляется справками. При такой форме родители выступают в качестве поручителей и гарантов.

    Не следует забывать, что в некоторых регионах осуществляется поддержка при рождении детей и выдаются дополнительные региональные сертификаты. Их также следует прикладывать к подаваемым документам.

    Участникам военной ипотеки в дополнение к основным документам следует прикладывать:

    • копию подтверждающего документа о членстве в НИС;
    • анкету заемщика, в которой подробно указывается его военная биография;
    • согласие супруга на вступление в ипотеку.

    Интересным моментом является то, что при оформлении имущественного налогового вычета он предоставляется не только на стоимость квартиры, но и на проценты, выплачиваемые банку.

    Чем регулируется

    Для решения вопроса следует изучить следующие нормативные акты:

    1. Налоговый кодекс РФ.
    2. Федеральный закон № 218 «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года.

    Ипотечный кредит можно оформить, доказав свою финансовую стабильность и предоставив залог.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
      • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
      • Регионы – 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector